由于中国金融监管政策的重大变化，所有国内的P2P（网络借贷）平台已经于2025年底前基本清零，并完成了业务转型或清退。 现在在中国大陆境内，已经没有合法合规的P2P投资平台了。
所谓的“可靠”现在更多指的是转型后的平台，或者是指海外市场上依然存在的P2P/点对点借贷平台，以下内容将分为两部分：
- 中国大陆：已转型的头部平台（原P2P巨头） - 这些平台不再是纯粹的P2P模式，而是转向了助贷、小贷、消费金融等其他业务，但其品牌、技术和风控能力仍在，部分平台仍保留了一些“出借”产品，但其底层资产和运作逻辑已完全不同。
- 海外市场：仍在运营的P2P平台 - 主要集中在欧美、东南亚等地区，为全球投资者提供点对点借贷服务。
第一部分：中国大陆已转型的头部平台（原P2P巨头）
这些平台曾经是P2P行业的佼佼者,在行业整顿中存活下来并成功转型，虽然它们不再是传统意义上的P2P，但对于寻求稳健理财的国内用户来说，是相对熟悉和有信任基础的选项。
重要提示： 以下平台提供的“出借”或“理财”产品，其底层资产不再是个人对个人的借贷，而是经过严格筛选的、机构持有的资产（如消费贷、车贷、房贷等），投资者是与平台或合作的金融机构进行交易，风险和收益模式与传统P2P有本质区别。
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陆金所
（图片来源网络，侵删）- 背景： 原平安集团旗下，曾是P2P行业的“一哥”。
- 现状： 已完成转型，成为一家综合财富管理平台，其核心业务包括基金、保险、银行理财、信托等，原P2P业务已清退完毕，目前提供的是标准化的金融产品。
- 可靠性： 极高，背靠平安集团，资金实力雄厚，风控体系成熟，是国内财富管理领域的标杆之一。
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人人贷
- 背景： 行业老牌平台，以严格的风控著称。
- 现状： 已成功转型为助贷服务平台，不再提供P2P信息撮合服务，目前平台上的“出借”产品，其底层资产主要来自与合作的持牌金融机构的信贷项目。
- 可靠性： 较高，作为少数成功转型的平台之一，其品牌和风控能力在业内仍有良好口碑。
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拍拍贷
- 背景： 美国上市公司，国内最早一批P2P平台之一。
- 现状： 已完成战略转型，聚焦于科技驱动的消费金融，其母公司“信也科技”在美股上市，主要业务是为金融机构提供技术解决方案和助贷服务。
- 可靠性： 较高，拥有强大的技术背景和海外运营经验，业务模式更符合监管要求，风险相对分散。
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点融网
- 背景： 曾与陆金所齐名，由知名技术专家苏海德联合创办。
- 现状： 同样经历了转型和业务调整，目前主要聚焦于区块链等前沿技术的应用，并参与部分助贷业务。
- 可靠性： 中等，虽然品牌影响力有所下降，但仍在积极探索新的业务方向，投资者需关注其具体产品的底层资产。
第二部分：海外市场仍在运营的P2P平台
这些平台在海外受当地金融监管机构（如美国的SEC、英国的FCA）监管，为投资者提供投资个人或企业贷款的机会。投资海外平台需要开通海外银行账户和支付渠道，并面临汇率风险、国家政策风险等，门槛较高。
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Prosper (美国)
- 简介： 美国最早的P2P平台之一，成立于2005年，受美国证券交易委员会监管。
- 特点： 主要提供个人消费贷款，投资门槛低（25美元起），平台提供详细的借款人信用评级，投资者可以分散投资大量小额贷款以降低风险。
- 可靠性： 高，作为行业开创者之一，运营时间长，模式成熟且透明。
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LendingClub (美国)
- 简介： 曾经是全球最大的P2P平台，也是美国第一家上市的P2P公司。
- 特点： 业务模式与Prosper类似，主要面向个人贷款，平台提供标准化的贷款产品和详细的借款人信息，经过2025年的风波后，加强了风控和合规管理，目前运营稳健。
- 可靠性： 较高，虽然经历过危机，但作为上市公司，其财务和运营信息受到严格监管，透明度较高。
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Funding Circle (英国/全球)
- 简介： 全球领先的P2P企业贷款平台，在伦敦、阿姆斯特丹、旧金山等地均有业务。
- 特点： 专注于为小型企业提供贷款，而非个人，投资者可以直接投资于英国、美国、荷兰、德国和澳大利亚的小微企业，利率相对较高，但风险也相应高于个人消费贷。
- 可靠性： 高，在英国由金融行为监管局严格监管，是P2P行业公认的稳健平台。
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RateSetter (英国)
- 简介： 英国领先的P2P平台之一，以其独特的“准备金基金”模式而闻名。
- 特点： 该基金由借款人支付的一部分费用构成，用于在借款人违约时补偿投资者，这为投资者提供了一额外的安全垫，产品类型多样，包括个人贷款、房地产贷款和商业贷款。
- 可靠性： 较高，独特的准备金机制和良好的历史表现，使其在投资者中口碑很好。
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Mintos (拉脱维亚/全球)
- 简介： 欧洲领先的P2P投资平台，连接全球众多P2P平台与投资者。
- 特点： 它是一个“P2P平台的平台”，投资者可以在Mintos上投资来自全球几十家合作平台的贷款（主要是车贷、房贷、企业贷等），地理分散性极好，投资门槛低（10欧元起）。
- 可靠性： 中等至较高，平台本身受拉脱维亚金融监管机构监管，并建立了二级市场方便投资者转让债权，但投资的是全球各地的资产，需要投资者具备一定的甄别能力。
投资前的重要提醒与总结
- 监管环境是核心： 无论选择哪个平台，首先要确认其是否在合法合规的司法管辖区运营，并受到严格监管，中国大陆已无P2P，海外平台需确认其监管牌照。
- 风险永远存在： 任何投资都有风险，P2P的本质是借贷，最大的风险是借款人违约导致本金损失，即使是“可靠”的平台也无法完全消除信用风险。
- 分散投资是关键： 不要把所有资金投入单一平台或单一类型的贷款，通过投资大量不同借款人、不同地域、不同期限的标的来分散风险。
- 仔细阅读条款： 在投资前，务必详细了解平台的运作模式、费用结构、逾期处理机制和底层资产情况。
- 收益与风险匹配： 高收益往往伴随着高风险，对那些承诺远高于市场平均收益的平台要保持高度警惕。
- 了解你的对手方： 对于海外平台，你需要了解其所在国家的政治、经济和法律环境，以及可能存在的汇率风险。
如果您在国内,已转型的陆金所、人人贷等平台是相对稳健的选择，但需明确其产品已非传统P2P，如果您有海外投资渠道和意愿，Prosper、LendingClub、Funding Circle等受严格监管的海外平台是更符合“P2P”定义的投资选项，但务必做好风险管理和尽职调查。
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