基金赎回按哪天净值计算？

这是一个非常常见且重要的问题,基金赎回通常算的是“申请日”（T日）的下一个交易日（T+1日）的净值。

但实际情况会比这稍微复杂一点,因为您提交赎回申请的时间点（工作日的下午3点前还是后）是决定性因素。

下面我将为您详细拆解,并给出不同情况下的判断方法。

核心原则：以“工作日下午3点”为分界线

基金公司计算净值的基准日是每个工作日的收盘后，您提交赎回申请的时间决定了您的申请会被归入哪个工作日的处理队列。

工作日 15:00 前提交赎回申请

这是最常见的情况。

• 计算日（净值日）：T+1日
• 资金到账日：T+2日 或 T+3日（具体看基金类型和销售机构）

举例说明： 假设您在 周一（T日）下午14:00 提交了某基金的赎回申请。

1. T日（周一）：您的申请被成功提交，基金公司会在周一收盘后处理这笔申请。
2. T+1日（周二）：基金公司根据周一（T日）的基金资产情况，计算出周一的基金净值，这个净值就是用来计算您赎回金额的基准。
3. 赎回确认：您通常会在周二晚上或周三早上收到基金公司的赎回确认通知，通知中会明确告知您“以T+1日（周一）的净值为基准”进行确认。
4. 资金到账：赎回款会在T+2日（周三）或T+3日（周四）到达您绑定的银行卡。（货币基金通常T+1到账，股票型/混合型基金多为T+2或T+3）。

工作日 15:00 后提交赎回申请

如果您在交易时间之外提交申请,系统会自动将其顺延到下一个交易日。

• 计算日（净值日）：T+2日
• 资金到账日：T+3日 或 T+4日

举例说明： 假设您在 周一（T日）下午16:30 提交了赎回申请。

1. T日（周一）：因为已经过了下午3点，您的申请不会被周一处理，系统会自动将其视为在下一个交易日（周二，T+1日）下午3点前提交的申请。
2. T+1日（周二）：基金公司处理您的申请，但计算的是周二（T+1日）的净值。
3. 赎回确认：您通常会在周三晚上或周四早上收到确认通知，告知您“以T+1日（周二）的净值为基准”进行确认。
4. 资金到账：赎回款会在T+3日（周四）或T+4日（周五）到达您的银行卡。

特殊情况：非工作日提交申请

如果您在周末、法定节假日等非交易日提交申请，处理方式与“15:00后”类似，会顺延到下一个交易日。

举例说明： 假设您在 周六 提交了赎回申请。

1. 周六、周日：非交易日，申请不处理。
2. 周一（T日）：系统将您的申请视为在周一下午3点前提交，进行正常处理。
3. T+1日（周二）：以周一（T日）的净值为基准计算您的赎回金额。
4. 资金到账：通常在T+2日（周三）或之后到账。

总结表格

如何准确查询？

理论规则如此,但最准确的方法永远是查看您购买基金的App或基金公司官网的“交易记录”。

当您的赎回申请被确认后,系统会生成一条记录，上面会明确写出：

• “赎回确认份额”
• “赎回确认净值”（这就是您实际使用的净值）
• “赎回金额”

通过这个“赎回确认净值”，您就能100%确定是哪一天的净值了。

重要提示：净值与净值的区别

• 单位净值：指基金在某个工作日收盘后，每份基金份额的价值，这是我们通常谈论的“净值”，也是计算赎回金额的基准。
• 累计净值：指基金自成立以来的单位净值，加上历年的分红，它更能反映基金的历史表现和总回报，但计算赎回金额时，只用单位净值。

希望这个详细的解释能帮助您完全理解基金赎回净值的计算规则！

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