个人事项需申报投资型保险吗？

主要涉及到领导干部个人有关事项报告制度，是干部管理监督的重要环节,下面我将从以下几个方面为您详细说明：

什么是“投资型保险”？

在个人事项报告的语境下，“投资型保险”不仅仅指有分红、有收益的保险，它有一个非常宽泛的定义。只要具有现金价值或投资功能的保险产品，都属于需要报告的投资型保险。

这主要包括以下几类：

1. 具有分红功能的保险：例如分红型两全保险、分红型终身寿险等，除了基本的保障,保险公司还会根据经营状况向投保人分配红利。
2. 具有投资连结功能的保险：即“投连险”，这类保险的投资账户与资本市场直接挂钩，其价值会随投资市场波动而变化,风险和收益都较高。
3. 具有万能账户的保险：即“万能险”，这类保险通常有一个保底利率的万能账户，投保人可以灵活追加保费，账户价值按公布的利率（通常有保底利率和浮动利率）复利增长。
4. 年金保险：特别是那些带有分红或万能账户的年金险，虽然年金险主要是为了养老或教育，但如果其设计包含了投资增值部分,也需要报告。
5. 传统型具有现金价值的长期寿险：例如终身寿险、长期的定期寿险或两全保险，即使没有分红或投资功能，只要保单具有现金价值（即退保时可以拿回的钱）,通常也需要报告。

核心判断标准： 是否有现金价值或是否属于投资理财性质。

需要报告哪些具体信息？

根据《领导干部个人有关事项报告规定》，报告投资型保险时，必须详细、准确地填报以下信息：

1. 保险公司名称：承保的保险公司全称，中国人寿保险股份有限公司”、“中国平安人寿保险股份有限公司”等。
2. 保险产品名称：所购买保险产品的全称，国寿福终身寿险（分红型）”、“平安智盈人生终身寿险（万能型）”等。
3. 保单号：每份保单的唯一编号,务必核对准确。
4. 投保日期：购买这份保险的具体日期。
5. 交费方式：一次性交清”、“年交”、“季交”等。
6. 每年实际交费金额：这是报告的核心和重点。
   • 需要填报的是“每年实际支付”的金额，而不是保单的“年缴保费”。
   • 特别注意：对于投连险和万能险，如果存在追加保费的行为，追加的金额也需要计入当年的“实际交费金额”中，年缴保费1万元，年中又追加了5万元,那么当年实际交费金额就是6万元。
   • 对于期交保单，如果某一年没有交费（如暂停缴费）,则当年实际交费金额为0。
7. 保单当前状况：存续”（正常有效）、“已退保”、“已失效”等。

常见误区和注意事项

1. 只报告有分红的保险。

   • 错误：认为只有“分红型”保险才需要报告。
   • 正确：只要具有现金价值，如万能险、投连险、带万能账户的年金险，甚至没有分红但现金价值高的传统寿险,都属于报告范围。

2. 只报告保单的“年缴保费”金额。

   • 错误：填报保单上注明的固定年缴金额，如1万元/年。
   • 正确：填报“每年实际支付”的金额，如果当年有追加保费，必须包含在内,这是最容易出错的地方。

3. 忘记报告为他人购买的保险。

   • 错误：只报告以自己为投保人的保单。
   • 正确：以本人、配偶、子女及其配偶作为投保人，由他人支付保费的投资型保险，都需要报告，反之，如果以自己为投保人，但由父母、兄弟姐妹等近亲属支付,也需要报告。

4. 混淆“投保人”和“被保险人”。

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 关键点：报告制度关注的是“谁出的钱”（即投保人是谁）以及“钱从哪来”（即保费由谁支付），只要本人、配偶、子女及其配偶是投保人，并且保费由他们自己或他人支付，就需要报告,被保险人是谁是次要的。

5. 将消费型保险误报为投资型保险。

   • 正确：纯消费型的保险，如一年期意外险、短期医疗险、定期寿险（无现金价值或现金价值极低）等，不属于投资型保险，不需要报告。

总结与建议

给填报人的建议：

1. 仔细查阅保单合同：不要凭记忆填写，务必拿出保单合同,逐项核对信息。
2. 准确计算实际交费：仔细查看银行扣款记录或缴费凭证，计算清楚每一笔“实际支付”的金额,包括追加保费。
3. 全面梳理所有保单：不要遗漏任何一份符合条件的保单，无论金额大小、购买时间早晚。
4. 咨询专业人士：如果对某份保单的性质（是否属于投资型）或填报内容有疑问，可以咨询单位负责组织人事或纪检的同志,或查阅相关的填报指南。
5. 诚信填报：个人事项报告是检验干部是否对党忠诚、是否清正廉洁的试金石，务必做到内容真实、全面、准确，不得瞒报、漏报、错报。

希望这份详细的解读能帮助您准确理解和填报“投资型保险”这一项个人事项。

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