MBI投资模式是合法还是骗局？

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MBI是一个极具争议且被多国政府（包括中国、马来西亚、新加坡等）定性为“非法传销”或“金字塔骗局”的模式。 在了解其运作模式的同时，必须认识到其巨大的法律风险和金融风险。

（图片来源网络，侵删）

MBI的全称是 My Billionaire International，由马来西亚人蔡文胜创立，它包装成一家“国际公司”，但其核心运作模式与经典的庞氏骗局和传销非常相似。

MBI的核心投资模式解析

MBI的模式可以概括为：以“游戏理财”为幌子，通过拉人头发展下线，用新投资者的钱支付老投资者的“收益”，形成资金闭环。

下面我们分步拆解其运作方式：

投资者需要先向MBI平台购买一个或多个“理财套餐”，这些套餐通常以游戏点券的形式存在，TCD”、“TCC”等，这些点券本身没有实际价值，只是平台内的一个记账单位。

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这是MBI模式中最具迷惑性的一环,平台会宣称，由于全球越来越多的人加入，导致市场上的游戏点券（TCD）供不应求，因此平台会定期进行“拆分”。

什么是“拆分”？
- 举例： 假设你购买了1000个TCD，平台规定1个TCD的价值是1元，一段时间后，平台宣布进行1:2的拆分，你手中的1000个TCD就会变成2000个，但此时每个TCD的价值会变为0.5元。
- 表面现象： 你的TCD数量翻倍了，给人一种“资产在增值”的错觉。
背后的真相：
- 资金池： 你的“增值”并非来自真实的价值创造，而是来自新投资者投入的资金，新投资者的钱被用来支付老投资者的“增值收益”。
- 拆分的前提： 只有源源不断的新人加入，投入新的资金，这个“拆分游戏”才能继续下去，一旦新资金流入放缓或停止，拆分就会停止，平台就会崩盘。

MBI的收益分为两部分,这也是其传销模式的核心。

（图片来源网络，侵删）

这是MBI模式最关键、也是最危险的部分，完全符合传销的“拉人头”特征。

奖励层级： 平台会设置多个推荐层级，比如直接推荐、间接推荐等。
奖励方式： 当你推荐一个新人加入并购买套餐后，你不仅可以获得新人投资金额一定比例的直接推荐奖励，还能从他后续发展的下线那里获得间接推荐奖励，下线再发展下线，你还能获得更深层的奖励。
举例： 你推荐了A，A推荐了B，B推荐了C，当你推荐A时获得奖励，A推荐B时你也能获得一部分奖励，B推荐C时你依然能获得奖励，这种层级化的奖励机制，会激励投资者疯狂地去发展下线，因为这是“赚钱最快”的方式。

投资者想将平台内的收益变现为真实货币,需要通过平台内的“交易币”——TCC。

过程： 投资者将增值后的TCD在平台内“卖出”，换成TCC，他们可以将TCC“挂单”出售给平台内其他想要买入TCD的新投资者或需要增加TCD的老投资者。
价格： TCC的价格由平台内的“市场”决定，但实际上这个市场是平台完全控制的，平台可以通过控制TCC的挂单量和价格，来控制提现的速度和比例。
风险： 当平台资金链紧张时，会限制TCC的提现，或者让TCC的价格暴跌，导致投资者无法将虚拟资产变现，最终血本无归。

MBI本质上是一个精心包装的非法传销和庞氏骗局。

对参与者而言：
- 法律风险： 参与传销活动是违法行为，组织者、领导者将面临刑事处罚，参与者也可能被行政处罚。
- 财务风险： 这是一个击鼓传花的游戏，最终绝大多数参与者（特别是底层参与者）都会成为“接盘侠”，血本无归，只有最早进入和位于金字塔顶端的人才能获利。
- 社会风险： 这种模式会破坏家庭关系和社会信任，为了“赚钱”而不惜欺骗亲友，最终众叛亲离。
如何识别类似骗局：
- 凡是承诺“保本高息”、“静态加动态”、“拉人头拿提成”的模式，都要高度警惕。
- 凡是要求你先交钱才能加入的“项目”，基本可以判定为骗局。
- 凡是无法说清其盈利模式、资金来源的，都是空中楼阁。