基金赎回按哪天的净值算？

这是一个非常好的问题，也是很多基金投资者关心的话题，基金赎回是按照您提交赎回申请当日（T日）收市后计算出来的基金净值来确认的。

这个净值并不是在您提交申请时就能立刻知道的，它有一个“确认”的过程，下面为您详细拆解一下,并用一个简单的例子说明。

核心概念：T日、T+1日、T+N日

基金交易遵循“未知价”原则和“T+1”确认规则。

• T日 (交易日)：指您提交基金申购或赎回申请的当天，这个交易日必须是证券交易所的交易日（周一至周五，法定节假日除外）。
• T+1日 (确认日)：指T日之后的第一个交易日,基金公司会在这一天对您的申请进行确认。
• T+N日 (到账日)：指资金实际划转到您账户的那一天,N根据不同的基金类型和销售渠道而不同。

赎回净价的确定流程

1. 提交申请 (T日)：

   • 您在交易日的交易时间内（通常是上午9:30-下午3:00），通过基金公司官网、APP、银行或券商等渠道提交赎回申请。
   • 您还不知道赎回的最终价格,因为当天的基金净值还没有计算出来。

2. 基金公司计算净值 (T日收市后)：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 证券交易所收市后（下午3:00后），基金公司会根据当天基金持有的所有股票、债券等资产的收盘价，计算出当日的基金份额净值。
   • 这个净值通常会在晚上8点以后，最晚不超过晚上10点,由基金公司官方公布。

3. 确认赎回份额 (T+1日)：

   • 基金公司会在T+1日（下一个交易日）确认您的赎回申请。
   • 包括：确认您成功赎回了多少份额，以及赎回所使用的净值,这个净值就是T日公布的那个净值。

4. 计算赎回金额 (T+1日)：

   • 赎回金额 = 确认的赎回份额 × T日确认的基金净值。
   • 注意：这里会扣除一笔赎回费，所以您实际到手的金额是：赎回金额 - 赎回费。

5. 资金到账 (T+N日)：

   • 基金公司确认后，会将资金支付给您的销售机构（如银行、券商）,销售机构再划转到您的银行卡或账户中。
   • 这个N通常为1-7个工作日不等。
     • 货币基金：通常最快，T+1日甚至部分渠道支持T+0到账。
     • 债券基金、混合基金、股票基金：通常是T+1日确认，T+2至T+7个工作日到账。

举个例子

假设您在 周三（T日） 下午2:00决定赎回某混合基金10000份。

1. 周三（T日）：

   • 您提交赎回申请,周三的基金净值未知。
   • 晚上9:00，基金公司公布周三的净值为 5000元。

2. 周四（T+1日）：

   • 基金公司确认您的赎回申请：确认您赎回了10000份，净值按周三的1.5000元计算。
   • 计算赎回金额：10000份 × 1.5000元/份 = 15000元。
   • 假设赎回费率为0.5%，则赎回费为：15000元 × 0.5% = 75元。
   • 您实际到账金额为：15000元 - 75元 = 14925元。

3. 周五或下周一（T+N日）：

   14925元实际划转到您的银行卡账户。

特殊情况：3点前后的区别

• 交易日15:00前提交：按当天的净值（T日净值）计算。
• 交易日15:00后提交：则算作下一个交易日（T+1日）的申请，按下一个交易日（T+1日）的净值计算。

举个例子：

• 您周三14:00申请赎回,按周三的净值算。
• 您周三15:30申请赎回,按周四的净值算。

核心要点： 基金赎回按申请日（T日）的净值计算，但这个净值是在T日结束后才公布，并在T+1日才被确认的，您在提交赎回申请时，只能看到上一交易日的净值,无法预知您赎回当天的净值。

标签： 基金赎回净值确认日规则 基金赎回按哪天净值计算 基金赎回净值怎么算时间