基金赎回是按哪天的净值

这是一个非常常见且重要的问题，基金赎回是按照您提交赎回申请当天（T日）的下一个交易日（T+1日）的基金净值来计算的。

为了彻底理解，我们需要了解基金交易的“T日”规则和净值的计算时间。

核心概念：T日和T+1日

在基金交易中，“T日”指的是交易日，也就是证券交易所的正常工作日（周一至周五，法定节假日除外）。

• T日：您操作的日子

  • 指您在交易平台上成功提交赎回申请的那一天。
  • 这一天必须是交易日，并且在交易时间（通常是下午3点前）完成提交。

• T+1日：基金公司确认的日子

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 指T日的下一个交易日。
  • 在这一天，基金公司会确认您的赎回申请,并计算出您能拿回多少钱。

详细赎回流程与净值计算

我们用一个具体的例子来解释这个过程：

假设情况：

• 您在周三下午2点，通过支付宝、天天基金网或券商App等平台,提交了赎回某只基金的申请。
• 周三、周四、周五都是正常的交易日,没有节假日。

赎回流程如下：

1. T日 (周三): 您提交申请

   • 您在周三下午3点前成功提交了赎回指令。
   • 重要： 您周三提交申请时，并不知道周三当天的净值是多少，因为当天的净值通常要等到当天晚上（或次日凌晨）才会由基金公司公布。

2. T+1日 (周四): 基金公司确认份额

   • 基金公司收到您的赎回申请，并进行确认，这一天，您的赎回申请被正式受理,系统会计算您持有的基金份额。
   • 关键点： 基金公司会使用周四当天计算出来的基金净值,来确认您的赎回价值。
   • 净值公布： 通常在周四晚上,基金公司会公布周四的基金净值。

3. T+2日 (周五): 资金到账

   • 基金公司根据周四的净值，计算出您赎回的总金额（扣除相关费用后）,并将指令下达给银行或代销机构。
   • 资金会开始处理，一般会在周五晚上或下周一早上回到您的银行卡或账户中（具体到账时间取决于您的购买渠道）。

您周三申请赎回，但实际计算您赎回金额所依据的净值，是周四公布的净值，这个净值被称为“未知价”原则，即您在申购或赎回时，并不知道最终成交的确切价格,而是以下一个交易日的净值为准。

特殊情况：下午3点后提交赎回

如果您在交易日下午3点之后提交赎回申请,情况会有所不同：

• 场景： 您在周三下午4点提交赎回申请。
• 处理方式： 因为3点是交易所收盘和基金净值计算的节点，所以您3点后的申请会被视为下一个交易日（周四）的有效申请。
• 结果： 这样一来，您的赎回申请就会按照周五的净值来计算，因为：
  • T日 = 周四（您在周三4点的申请被顺延至此）
  • T+1日 = 周五（基金公司确认并使用周五的净值计算）

简单总结：

• 下午3点前赎回： 按“下一个交易日”的净值算。
• 下午3点后赎回： 按“下下个交易日”的净值算。

基金净值什么时候公布？

• 时间： 绝大多数基金的净值会在交易日当晚8点以后公布,部分基金可能会在晚上10点或更晚。
• 查询渠道： 您可以在基金公司官网、天天基金网、支付宝、微信理财通、券商App等平台查询到最新的净值。

总结表格

希望这个详细的解释能帮助您完全理解基金赎回净值的计算规则！

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