基金收益究竟从何时开始计算？

这是一个非常好的问题,也是很多基金新手容易混淆的地方，基金的收益计算起点取决于你什么时候确认了份额，而不是你什么时候买入或支付了钱。

我们来分几种最常见的情况详细解释一下：

核心原则：确认日为收益计算的起点

基金公司收到你的申购申请后,需要在一个工作日内进行“确认”，只有确认成功，你才真正拥有了该基金的份额，从这一天起，你才开始享有基金的收益。

场外基金（在银行、支付宝、天天基金网等平台购买）

这是最常见的情况,它的收益计算规则非常明确，主要看交易日的三点钟（下午15:00）。

• 工作日15:00前买入

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 确认日：下一个交易日（T+1日）。
  • 收益计算起点：从下一个交易日（T+1日）开始计算收益。
  • 举例：你在周一上午10点买入某基金，周一是一个交易日，且在15:00前。
    • 申购申请在周一被受理。
    • 基金公司在周二（T+1日）确认你的份额。
    • 从周二开始，你的基金账户里开始产生收益（或亏损）。

• 工作日15:00后买入

  • 确认日：再下一个交易日（T+2日）。
  • 收益计算起点：从再下一个交易日（T+2日）开始计算收益。
  • 举例：你在周一晚上20点（15:00后）买入某基金，这笔申请会被当作周二的交易申请来处理。
    • 申购申请在周二被受理。
    • 基金公司在周三（T+2日）确认你的份额。
    • 从周三开始，你的基金账户里开始产生收益（或亏损）。

• 非工作日（周末、法定节假日）买入

  • 确认日：下一个工作日后的第一个交易日（T+1日）。
  • 收益计算起点：从那个交易日开始计算。
  • 举例：你在周六上午买入某基金，周六不是交易日。
    • 申购申请在周一被受理（因为周一才是下一个工作日）。
    • 基金公司在周二（T+1日）确认你的份额。
    • 从周二开始，你的基金账户里开始产生收益（或亏损）。

场外基金小结：15:00”这个关键时间点，15:00前，按当天算；15:00后，按下一个工作日算。

场内基金（在股票软件账户中购买，如ETF、LOF）

场内基金的交易方式和股票一样,是按实时成交价计算的，没有“确认日”的概念。

• 收益计算起点：你成功买入并成交的那一刻。
• 举例：你在周一上午10:30，以某个价格挂单买入某ETF基金，并且成功成交了。
  • 从成交的那个时间点开始,你就拥有了该基金的份额。
  • 从成交那一刻起，你的基金账户就开始计算收益（或亏损）。

货币基金（特殊情况）

货币基金的收益计算方式比较特殊,通常有“T+1”确认，但享受“T+0”或“T+1”到账的特点，并且收益是“算头不算尾”或“算尾不算头”，具体看基金合同。

• 工作日15:00前转入/买入
  • 计算收益：通常从下一个交易日（T+1日）开始计算收益，但很多平台支持“T+0”消费或快速取现，虽然钱能马上用，但正式的收益计算还是要等到T+1日。
• 工作日15:00后转入/买入
  • 计算收益：通常从再下一个交易日（T+2日）开始计算。

货币基金举例：你周一15:00前转入余额宝（对接的是货币基金），这笔资金周一的收益（周一当天的收益）你是享受不到的，而是从周二开始计算周二当天的收益，周三晚上才会显示给你。

卖出基金时收益如何计算？

卖出时,收益计算到卖出交易日（T日）的收盘时为止。

• 场外基金：同样遵循15:00规则，T日15:00前提交卖出申请，资金会在T+1日或T+2日（具体看规则）回到你的账户，收益计算到T日为止。
• 场内基金：卖出成交后，资金会实时可用（或次日可取），收益计算到成交那一刻为止。

总结表格

最后的小贴士： 最准确的方法是查看你所购买的基金的《招募说明书》或《基金合同》，里面会有关于“基金份额的确认”、“基金收益的分配”等章节的详细说明。

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